Surroga del mutuo: come funziona e quando conviene farla

Surroga del mutuo: sempre più spesso se ne parla, ma di cosa si tratta? Negli ultimi anni, grazie a una maggiore concorrenza tra le banche, molte famiglie hanno scelto la surroga del mutuo come strumento per ridurre la rata mensile o migliorare le condizioni del proprio finanziamento.
La surroga è una soluzione semplice, gratuita per legge e accessibile a chiunque abbia già un mutuo in corso.

Scopriamo insieme di cosa si tratta, come funziona e quando conviene farla.

Surroga mutuo: che cos’è?

La surroga del mutuo è la possibilità di trasferire il proprio mutuo da una banca a un’altra che offre condizioni migliori, senza costi aggiuntivi per il cliente.
Questa possibilità è stata introdotta con la Legge Bersani (40/2007) per garantire maggiori tutele ai consumatori e promuovere la concorrenza nel mercato.

Come funziona la surroga del mutuo?

Richiedere la surroga del mutuo da una banca a un’altra è un diritto del mutuatario, il quale può decidere autonomamente di trasferire il suo finanziamento per diverse ragioni (tassi più vantaggiosi, riduzioni della rata) e in maniera del tutto gratuita.

L’iter da seguire per ottenere una surroga del mutuo:

1)        Ricerca di una nuova banca: il mutuatario può richiedere più preventivi a più banche per valutare le diverse proposte e capire quali sono le condizioni più vantaggiose per le sue necessità

2)        Invio della richiesta: una volta scelta la banca, il cliente può procedere con l’invio della richiesta a cui farà seguito l’analisi della documentazione presentata, per verificare reddito del richiedente e immobile

3)        Accettazione e stipula del nuovo contratto: una volta approvata la richiesta, a seguito anche di una perizia sull’immobile, la banca nuova estinguerà il mutuo con quella vecchia, e il finanziamento verrà trasferito senza costi notarili per il cliente

Quando conviene fare la surroga?

La surroga è vantaggiosa soprattutto quando:

• i tassi di interesse di mercato sono scesi rispetto al momento in cui è stato acceso il mutuo
• la rata mensile è diventata troppo onerosa rispetto al reddito
• si vuole accorciare la durata complessiva del mutuo, riducendo il costo totale degli interessi
• la propria banca non offre condizioni competitive

La surroga del mutuo ha, però, dei limiti. Non sempre la nuova banca accetta la richiesta, questo accade per svariate ragioni: reddito considerato non idoneo, scarso valore dell’immobile, ecc.
Inoltre, non è possibile aumentare l’importo del mutuo, soltanto trasferirlo nella sua entità attuale.

Affidati ai consulenti Kìron per valutare se la surroga è conveniente per il tuo mutuo, confrontando le offerte di più banche e scegliendo quella più adatta alle tue esigenze.