Prestiti personali: la guida completa

Il prestito personale è una delle soluzioni di finanziamento più diffuse. Viene scelto da chi ha bisogno di liquidità immediata per sostenere spese diverse, senza dover giustificare la destinazione d’uso del denaro. Che si tratti di ristrutturare casa, acquistare un’auto, organizzare un viaggio o fronteggiare imprevisti, il prestito personale rappresenta una risorsa flessibile e accessibile.

In questa guida analizziamo in dettaglio gli aspetti fondamentali: importi finanziabili, durata, tassi di interesse e condizioni principali.

Cos’è un prestito personale e come funziona

Il prestito personale è una forma di finanziamento non finalizzato, ovvero non è necessario dichiarare a cosa sarà destinata la cifra richiesta. La banca o la società finanziaria eroga una somma di denaro in un’unica soluzione che il cliente restituisce attraverso rate mensili.

La differenza rispetto al mutuo è che non è richiesto un bene a garanzia, come un immobile. La concessione si basa quindi sulla valutazione della capacità reddituale e sull’affidabilità creditizia del richiedente.

Una volta concesso il prestito personale, questo verrà interamente versato sul conto corrente del richiedente, il quale rimborserà attraverso delle rate – con cadenza prestabilita – la somma ricevuta. Le rate saranno, a loro volta, composte dalla quota capitale e dagli interessi.

Importo minimo e massimo di un prestito personale

Per un prestito personale, l’importo minimo e massimo può variare in base alla banca o alla finanziaria che lo eroga.

Generalmente, si parte da €1.000/€2.000 per arrivare a un massimo di €100.000.

L’importo concesso dipende, in ogni caso, da diversi fattori: il reddito disponibile del richiedente, la sua affidabilità creditizia, eventuali altri finanziamenti in corso e la sua condizione lavorativa (se dipendente, autonomo o pensionato).

Durata di un prestito personale

La durata di un prestito personale solitamente è compresa in un range che oscilla tra i 12 e i 120 mesi. La scelta della durata deve tener conto anche della sostenibilità della rata per il richiedente. In linea di massima, però, più la durata del prestito è breve, più la rata è alta, ma il costo degli interessi sarà minore.

In conclusione, un piano di ammortamento a breve termine possiede interessi minori, uno a lungo termine ha un costo complessivo più elevato.

Tassi di interesse

I tassi di interesse sono l’elemento più importante da valutare in un prestito personale. Questi cambiano molto da una banca all’altra e avere un consulente Kìron di riferimento capace di illustrare tutte le soluzioni più vantaggiose per le proprie esigenze può davvero fare la differenza.

Quando si chiede un prestito personale si deve tener conto di:

- TAN (Tasso Annuo Nominale), il tasso di interesse puro sul prestito calcolato dalla banca su base annua. Rappresenta la base per calcolare le rate;

- TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), il costo totale di un finanziamento, che comprende oltre al TAN anche le spese accessorie come l'istruttoria. Serve per capire il reale costo di un prestito.

- La presenza di eventuali assicurazioni facoltative.

Requisiti per ottenere un prestito personale

Per ottenere un prestito personale sono necessari alcuni requisiti fondamentali.

Bisogna:

-              Essere maggiori di 18 anni

-              Avere la residenza (fisica e fiscale) in Italia

-              Avere un reddito stabile e dimostrare continuità lavorativa

-              Non essere segnalato come cattivo pagatore

L’affidabilità creditizia è molto importante al fine di ottenere un prestito personale. La banca verifica la situazione del richiedente nei SIC (Sistemi di Informazione Creditizie), per assicurarsi della bontà del profilo creditizio e ottenere informazioni su eventuali finanziamenti passati.