Glossario Creditizio

Numeri, abbreviazioni, sigle: il mondo del credito può apparire complesso, ma non è obbligatorio che lo sia. Può risultare utile, quindi, una sorta di “glossario creditizio” per fare chiarezza, con definizioni semplici e comprensibili, curate da professionisti che ogni giorno lavorano nel settore come i consulenti del credito Kìron. Il consulente del credito è al tuo fianco come guida affidabile: ascolta le tue esigenze, scioglie ogni incertezza e traduce anche gli aspetti più tecnici in informazioni accessibili. Perché, grazie alla presenza diffusa delle agenzie Kìron sul territorio, affrontare decisioni importanti significa non essere mai lasciati soli. Ecco tre termini frequenti quando si parla di mediazione creditizia.

EURIBOR

L’Euribor (Euro Inter Bank Offer Rat) è il tasso di interesse medio (calcolato giornalmente) a cui le principali banche europee si prestano denaro tra loro. Esistono tassi a 1-3-6-12 mesi a seconda della durata del prestito. È l'indicatore base più utilizzato (e più affidabile) per calcolare gli interessi sui mutui a tasso variabile e su molti altri prodotti finanziari. Perché è importante? Quando l'Euribor sale, i mutui a tasso variabile diventano più cari (le rate aumentano). Quando scende, le rate del mutuo diminuiscono. Viene calcolato giornalmente basandosi sugli scambi reali tra le banche. Ma quale elemento determina la sua ascesa o la sua discesa? La politica monetaria: la Banca Centrale Europea determina il costo del denaro nell’area Euro alzando o abbassando i tassi.

TAEG

Il Taeg (Tasso Annuo Effettivo Globale) è un indice espresso in percentuale che indica il costo totale di un finanziamento comprensivo di interessi, spese di istruttoria, commissioni e assicurazioni obbligatorie. Perché è importante? Per poter confrontare la trasparenza e il costo delle offerte di prestiti o mutui. Viene calcolato secondo le indicazioni della Banca d’Italia, è armonizzato a livello europeo e deve essere indicato nei messaggi pubblicitari, nella documentazione informativa e nel contratto di finanziamento. Può dipendere da molteplici fattori relativi al finanziamento (importo, durata, mercato, profilo del richiedente). A parità di importo e durata del rimborso un prestito con Taeg più basso sarà più conveniente e meno costoso di un prestito con Taeg più alto.

GARANZIA

È uno strumento che tutela il finanziatore dal rischio di insolvenza del cliente che non riesce a rimborsare il prestito. Se il debitore non paga la banca si rivale su beni specifici o su un garante. La garanzia può essere “attiva” se ricevuta dalla banca o “passiva” se rilasciata dalla banca al cliente. Le garanzie attive a loro volta si dividono in personali e reali: le personali sono legate al patrimonio della persona che le fornisce (ad esempio la fideiussione), le reali sono diritti sulle cose (il pegno e l’ipoteca). Tra le principali tipologie di garanzia c’è anche l’assicurazione vita/impiego ovvero una polizza che estingue il debito in caso di decesso o perdita del lavoro del mutuatario.